- В чем суть происшедших в банке перемен?
- Постепенно наш банк становится таким, каким задумывался изначально, - региональным инвестиционным банком. Администрация области, войдя в состав учредителей, на сегодняшний день обладает долей более 51процента. Тем самым "Ринвестбанк" имеет возможность более эффективно работать в направлении развития экономики рязанского региона. Мы существенно нарастили свой уставный капитал и стали первыми по объему уставного капитала среди рязанских коммерческих банков. Сейчас он составляет более 48 млн. рублей и примерно в полтора раза превышает уставный капитал других, отдельно взятых рязанских банков. В значительной степени изменилось и управление банком: в состав совета директоров вошли первый заместитель главы администрации области, председатель комитета по управлению государственным имуществом Н.И. Таскин, заместитель главы администрации области, руководитель экономического комплекса В.И. Кокорев (избранный председателем совета директоров), начальник финансово-казначеского управления области Е.М. Федосова, директор картонно-рубероидного завода К.Н. Мееревич, директор приборного завода А.Н. Червяков, руководитель мебельной фирмы "Ока" Н.И. Коровин и другие - все это известные в области люди, хорошо понимающие значение банковского сектора в экономике, способствующие развитию нашего банка.
С первых шагов мы старались все наши ресурсы использовать в реальном секторе экономики: производстве, торговле, транспорте. Участвовать в проектах, социально значимых, пусть не всегда привлекательных с точки зрения сиюминутной выгоды для банка. В Михайловском районе мы способствовали становлению производства ООО "Михайловские консервы". В Милославском районе мы приминаем участие в становлении и развитии бюджетообразующего предприятия по добыче огнеупорных и тугоплавких глин. После длительного периода стагнации у предприятия появилось будущее.
- Какова политика "Ринвестбанка"? Ведь в Рязани достаточно много банков, каждый из них занимает свою нишу на рынке банковских услуг и вряд ли его уступит.
- Да, в Рязани на сегодняшний день действуют 6 региональных и 27 филиалов инорегиональных банков. Существование большого количества банков - положительная тенденция для любого региона. Это свидетельствует о стабильном развитии экономики и больших потенциальных возможностях для привлечения и аккумулирования денежных средств извне.
Вопрос же определения ниши того или иного банка для функционирования банковской системы как единого механизма является второстепенным. Первостепенное значение имеет сегодня следующая проблема: как использовать филиалы инорегиональных банков в качестве финансовых механизмов для привлечения денег извне?
Мы заинтересованы в том, чтобы развивалась экономика именно нашей области. И поэтому основные задачи на сегодняшний день: как увеличить капитал рязанских банков, тем самым создав благоприятные условия для экономического развития, и как, переломив тенденцию оттока денег из региона, сделать привлекательным местный инвестиционный рынок, на котором могли бы работать деньги инорегиональных банков, аккумулируя средства в Рязанской области.
Эти проблемы в поле зрения местной власти, неоднократно поднимал их в своих выступлениях глава администрации области В.Н. Любимов, насущными являются они и для многих банкиров.
Что же касается поля деятельности рязанских банков, то сферой их влияния остается средний бизнес и малое предпринимательство. Следует заметить, что для обслуживания крупных предприятий, таких как нефтезавод, например, приходится привлекать средства инорегиональных банков. Возможно, здесь необходимо даже государственное финансирование.
Предприятиям среднего бизнеса также зачастую требуются такие кредитные вложения, которые не по силам одному банку. Но эта проблема вполне может решаться на местном уровне путем использования механизма пулов, синдицированного кредитования. С одной стороны, за этим процессом стоит привлечение денег в экономику региона, с другой - разделение рисков, что для банков особенно важно. Данный механизм, безусловно, перспективный. Инициатором подобного кредитования могут выступать как сами заемщики, так и кредиторы (т.е. отдельные банки), администрации области, районов, городов.
Рязанские банки пришли к пониманию необходимости сотрудничества. При содействии ГУ ЦБ РФ по Рязанской области была создана ассоциация "Рязанский банкирский дом", принят ряд документов, способствующих совместной работе.
Одна из серьезных проблем на сегодняшний день касается взаимодействия банков и предприятий малого бизнеса. Она находит отклик не только на местном, но и на федеральном уровне. Проблемы малого бизнеса условно можно разделить на организационные и финансовые.
Первые решаются так: например, обещано упрощение регистрации предприятий "в одном окне", предстоит упрощение бухгалтерского учета, есть перспективы льгот в налогообложении для малых предприятии.
Но финансовые проблемы, а именно: возможность кредитования малых предприятий, до настоящего времени не решены. В то же время это один из основных вопросов, если мы действительно вознамерились помочь тем, кто делает первые шаги, едва встав на ноги. У таких предпринимателей нет ни своего капитала, ни поручителей на случай кредитования, нет достаточной подготовки и опыта в финансовой работе. Отсюда возникает проблема банковского риска. Вернуть кредиты чрезвычайно сложно и долго, деньги при этом не работают, теряют в цене. Закон же, как ни странно это звучит, в основном стоит на стороне того, кто берет деньги, а не того, кто их одалживает. Помимо этого, банк в кредитовании малого бизнеса несет значительные затраты, особенно трудовые, при незначительном финансовом результате. Все это делает малый бизнес малопривлекательным для банковских учреждений.
Решение данных проблем не является однозначным и в меньшей степени зависит от самих банков. Частично проблему обеспечения (гарантии) можно было бы решить на региональном уровне в законодательном порядке путем использования Фонда развития малого бизнеса. При этом средства фонда могут выступать в качестве гарантии возврата кредита. Но здесь необходимо определить стратегию с уточнением механизмов взаимодействия банка, фонда и заемщика.
Другим направлением, альтернативным банковскому, но с гораздо меньшими затратами, может стать кредитование через небанковские кредитные учреждения. К примеру, широко применяемая мировой практикой кредитная кооперация. Но эта тема требует отдельного разговора.
В направлении решения проблемы возможности кредитования малого бизнеса необходимо работать, и это как раз тот случай, когда следует в качестве примера использовать опыт многих зарубежных стран, где малый бизнес является экономически привлекательным как для государственного, так и негосударственного секторов.
- Я думаю, вас не может не волновать проблема практического отсутствия кредитных организаций в ряде районов области. Даже там, где раньше были только филиалы Сбербанка, они закрываются, потому что экономически нецелесообразно их содержать. Но когда из района уходят банки, оттуда уходит и бизнес.
- Проблема, чрезвычайно значимая для экономики региона. Перед банками одной из первых ее поставила администрация области. Мы ее обсуждали в ассоциации "Рязанский банкирский дом". Основные причины ухода кредитных организаций из ряда районов области, направления дальнейшей работы изложены в одном из документов ассоциации "Концепции развития банковской системы".
Каждый банк решает ее по-своему. Мы по мере решения ряда вопросов и накопления капитала непременно будем продвигаться в районы области. Тем банкам, которые с присутствия в районах получают убытки, надо, видимо, каким-то образом компенсировать эти убытки - льготами в налогообложении, арендной плате... Легче сохранить на территории банки и бизнес, чем все восстанавливать заново. Возможно, банки могут осуществлять обслуживание клиентов путем создания удаленных рабочих мест. Здесь также заслуживает внимания вопрос развития в районах небанковских кредитных учреждений.
- Можете вы назвать проекты, бизнес-идеи, в реализации которых ваш банк активно участвует?
- Мы провели инвентаризацию всех имеющихся бизнес-планов, нашли приемлемые для себя. Есть интересные точки приложения сил в Захаровском, Шацком, Ухоловском районах. Но не хотелось бы пока говорить о незавершенном.
- Принято считать, что качество инвестиционного проектирования у нас оставляет желать лучшего. Попросту нет правильно подготовленных, обоснованных инвестиционных предложений.
- Инвестировать деньги, рискуя, сегодня вряд ли получится. Подготовка грамотных бизнес-планов - это особая сфера предпринимательства. Известно, что деньги за инвестиционное проектирование берутся большие, но нет гарантий, что после разработки даже очень хорошего бизнес-плана кредит будет получен. И еще: тот, кто подготовил инвестиционный проект, практически никак не отвечает за его осуществление. Банкам приходится перепроверять все до мельчайших подробностей. У нас рынок этих услуг только формируется, и нужно время, чтобы он структурировался. А прежде всего нужна экономическая и политическая стабильность, хорошая репутация, высокий уровень экспертизы. Все это со временем придет, и решатся многие проблемы.
|
